Amenazas emergentes en LAFT: nuevas formas de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo
A medida que las instituciones financieras y los reguladores se vuelven más sofisticados en sus métodos de detección, los delincuentes también innovan, desarrollando nuevas técnicas para evadir las barreras de seguridad. A continuación presentamos una serie de tendencias y amenazas emergentes en LAFT (Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo) y algunas estrategias para detectarlas y combatirlas eficazmente.
1. Criptomonedas
Existen diversos tipos de tecnologías relacionadas con las criptomonedas que se pueden utilizar de manera indebida para blanquear dinero:
- Monedas de privacidad: son imposibles de rastrear por su diseño.
- Mezcladores: estos servicios transfieren monedas, haciendo imposible reconstruir el vínculo entre el origen y el destino de los fondos.
¿Cómo combatirlo? A través de análisis de blockchain y herramientas IA que permitan rastrear transacciones sospechosas y detectar patrones inusuales.
2. Comercio Internacional (Trade-Based Money Laundering – TBML)
Existen dos formas de lavado de dinero en temas de comercio internacional. La primera se relaciona con la manipulación de las facturas comerciales por valores más altos o por debajo de su valor real. Esto con el fin de mover dinero a través de las fronteras sin levantar sospechas.
Otro método es la utilización de bienes de alto valor para transferir valor de manera discreta. Esto se da principalmente en commodities como oro y diamantes.
¿Cómo combatirlo? Uno de los principales métodos para combatir este tipo de amenaza es a través de alianzas con autoridades aduaneras y comerciales, o por medio de la implementación de análisis de discrepancias en precios y volúmenes comerciales.
3. Plataformas fintech
A través de estas plataformas se pueden hacer transacciones anónimas y rápidas. Además se puede hacer uso de plataformas de financiamiento colectivo como crowdfunding o crowdlending para canalizar fondos ilícitos.
¿Cómo combatirlo? Realización de auditorías regulares, KYC y análisis de transacciones para identificar movimientos sospechosos.
Financiación del terrorismo
1. Crowdfunding y redes sociales
Es muy común ver campañas de recepción de donaciones a través de redes sociales, cuyos fondos son desviados a la financiación del terrorismo. Otro método utilizado está relacionado con campañas de crowdfunding, cuya causa aparenta ser legítima, pero incurren en desvío de fondos.
¿Cómo combatirlo? Monitoreo de campañas de crowdfunding y análisis de las fuentes y destinos de los fondos recaudados.
2. Tecnologías avanzadas
Una de las principales herramientas es la Dark Web, una porción de internet dentro de la Deep Web que está oculta intencionalmente. A través de esta herramienta se realizan transacciones financieras y compra de bienes ilícitos. Otra herramienta es la utilización de aplicaciones de mensajería encriptada para coordinar transferencias de fondos y actividades financieras.
¿Cómo combatirlo? Colaboración con agencias de ciberseguridad y uso de herramientas de análisis forense digital.
3. Nuevos mercados financieros
Los mercados emergentes carecen de regulación estricta, lo cual aprovechan los delincuentes para mover dinero sin ser detectados.
¿Cómo combatirlo? Fortalecimiento de la cooperación internacional y la armonización de las regulaciones financieras.
En suma, las amenazas y técnicas de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo están en constante evolución. Las instituciones financieras deben mantenerse vigilantes, adoptar nuevas tecnologías y colaborar estrechamente con autoridades regulatorias y otros actores del sector para protegerse contra estas amenazas emergentes.
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